Créditos

Todo lo que debes conocer acerca de tu puntaje de crédito

¿Tienes dudas sobre tu puntaje de crédito? Aprende cómo se constituye, calcula y maneras para elevarlo. 

Por Marianne Pacheco

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¿Tienes dudas sobre tu puntaje de crédito? Aprende cómo se constituye, calcula y maneras para elevarlo. 

¿Tienes dudas sobre tu puntaje de crédito? Aprende cómo se constituye, calcula y maneras para elevarlo.  (Pxhere)

El puntaje crediticio es un número muy importante para nuestras finanzas personales, ya que dictamina su capacidad de adquirir préstamos y el nivel de tasas de interés, entre muchas otras cosas necesarias para tener una vida financieramente estable. 

Las agencias de crédito llevan un registro de su historial personal de préstamos y pagos, para después determinar un número de tres dígitos que dictamina tu capacidad de realizar pagos a los potenciales prestamistas. 

Cuando se tiene un puntaje crediticio bajo, significa que cuenta con dificultades para obtener préstamos o tarjetas de crédito y en caso de que las adquiera, sus tasas de intereses serán elevadas. Por otro lado, si cuenta con un puntaje de crédito alto, tendrá mayores posibilidades de obtener préstamos y tarjetas de crédito con tasas de intereses bajas y otros beneficios. 

Lea: Identifica alertas del uso excesivo de tarjetas de crédito

Se preguntará, ¿por qué es tan importante un puntaje de crédito?. Siempre que quiera adquirir un préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista analizará su puntaje crediticio y de él se basará para darle el préstamo en determinadas condiciones. Además, si cuenta con puntaje crediticio de bajo nivel:

  • Le será más difícil obtener un préstamo ya que los prestamistas no estarán dispuestos a arriesgarse con usted.
  • En caso de que obtenga un préstamo, las tasas de intereses serán altas lo que aumentará sus pagos mensuales. 
  • Su límite de crédito en sus tarjetas serán bajos, provocando una mayor utilización de crédito. 

Para calcular su puntaje de crédito, existen diferentes modelos de calificación crediticia en EEUU, sin embargo, los principales son FICO y VantageScore. 

Lea: ¿Qué es un historial crediticio? Lo puntos que debes conocer

Su puntaje de crédito FICO es un número que varía entre 300 y 850, donde una puntuación de 600 o menos es calificada como baja, mientras que una de 750 o superior es considerada como alta. Este puntaje se calcula con cinco factores principales, teniendo cada uno un porcentaje de importancia para su puntuación general:

  • Historial de pagos (35%): Depende de si realizas tus pagos a tiempo o con retraso. 
  • Utilización de crédito (30%): Cuánto de su crédito disponible está utilizando. 
  • Historial de crédito (15%): Mide los préstamos y las tarjetas de crédito que ha adquirido a lo largo del tiempo. A medida que aumente la cantidad de préstamos, tarjetas y límites, su historial y puntaje serán mayores. 
  • Nuevo crédito (10%): Manejar responsablemente tus nuevos créditos, medirá tu nivel de responsabilidad y te ayudará a mantener un puntaje de crédito alto. 
  • Mezcla de crédito (10%): Agregar hipotecas o préstamos de automóvil. 

En cambio, su VantageScore varía entre 501 y 990 y cuenta con factores similares a FICO pero con diferentes porcentajes. Tiene en cuenta sus saldos totales incluyendo todo crédito que tengas a tu nombre e ignora las colecciones. 

Para mejorar y elevar su puntaje de crédito es necesario trabajo duro y determinación, analizando sus puntos débiles y centrándose en donde necesita mejorar.

Lo mejor que puede hacer para tener un excelente puntaje de crédito es realizar sus pagos a tiempo, una vez que lo tenga bajo control, construya un plan para pagar los saldos de su tarjeta y disminuir la utilización de crédito.

Busca mezclar otros tipos de crédito como facturas de servicios públicos, hipotecas, alquileres de vehículos, etc y no tengas miedo de comprobarlo, consultar con frecuencia tu propio crédito, te ayudará a mantenerlo bajo control. 

Para más información sigue la sección de Créditos de Mi Bolsillo

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