Retiro

Cuenta IRA, cuatro formas de manejarla para mejor jubilación

Siempre es un buen momento para realizar un balance de tu planificación de jubilación, además de analizar frecuentemente el estado de tu Cuenta de Jubilación Individual (IRA).   

Por Marianne Pacheco

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Conoce estas 4 maneras que te ayudarán a manejar tu cuenta IRA.

Conoce estas 4 maneras que te ayudarán a manejar tu cuenta IRA. (Pexels)

Las Cuentas de Jubilación Individuales (IRA) son uno de los mejores métodos que te ayudarán a ahorrar para tu jubilación. Por eso es importante siempre estar pendiente del estado y balance de su cuenta para poder detectar algo que no esté funcionando y poder realizar los cambios necesarios para obtener el mejor ahorro para tu retiro. 

Conoce 4 maneras de tomar el control de tu IRA para que tus fondos de ahorro de jubilación vayan por el camino correcto con el paso del tiempo. Además, para sacarle el mayor provecho y exprimir el valor de los beneficios de jubilación para llegar a tus objetivos financieros al final de cada año. 

Lea: Conoce qué es una IRA, sus beneficios y cuál es su función en la jubilación.

Construir un presupuesto al inicio de cada año  

Si estás en una constante lucha para aumentar tu contribución, es importante realizar un presupuesto al inicio de cada año. Es importante dividir tus contribuciones a tu cuenta de ahorro en cantidades que puedas manejar de acuerdo a tus capacidades, para que no te veas obligado y estresado en llegar a la cantidad de miles de dólares justo antes de la fecha límite o en ocasiones atrasada. 

Una recomendación, es programar tus contribuciones IRA en tu cheque de pago quincenal, programando tu cuenta de banco para que haga depósitos automáticos de dinero en tu cuenta corriente el día del pago. 

Reembolso de impuestos directamente al IRA 

El reembolso de impuestos es un dinero por el que trabajaste, por eso, puedes depositar el cheque de reembolso en tu cuenta IRA para empezar a ahorrar. Además, puedes depositarlos en una cuenta tradicional, la cual ya está construyendo en una desgravación fiscal para los próximos años. Así que no gastes tu cheque de reembolso, regresalo a tu cuenta IRA para generar mayores ahorros. 

Tomar Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD)

Uno de los mayores errores de los jubilados puede pasar después de su retiro cuando esté gastando su dinero acumulado y ahorrado con el paso de  los años. Si eres dueño de una cuenta IRA tradicional y tienes la edad adecuada para la jubilación, tienes que tomar distribuciones de tu IRA. 

Las distribuciones son retiradas de tu cuenta, y si no las tomas, serás acreedor de las sanciones más duras del IRA. Puedes llegar a tener impuestos de un recorte del 50% del dinero que debió ser destinado a retribuciones. Así que es importante asegurarte de estar retirando lo que debes, basado en tu edad al final del año y dividiendo ese número en tus activos IRA tradicionales al final del año anterior para determinar la contribución mínima, así que en cuanto más pasan los años, debes retirar un porcentaje más alto. 

¿Tienes una cuenta IRA tradicional?

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Cuenta Roth IRA puerta trasera

En caso que seas de las personas que generan demasiados ingresos para adquirir una cuenta Roth IRA de la manera regular. Aun así, puedes obtener una cuenta por medio de un método llamado cuenta Roth IRA puerta trasera. 

Si ganas demasiado y quieres crear un Roth de puerta trasera, primero tienes que abrir una cuenta IRA tradicional, pero no tienes que reclamar una deducción por su contribución. Posteriormente, tienes que comunicarte con tu proveedor de IRA y solicitar una conversión de tu IRA tradicional a una IRA Roth. Tienes que tener en cuenta que este proceso puede ser difícil, por lo que es recomendable acudir a un asesor financiero para tener más claro el camino. 

Para más información, visita la sección Retiro de Mi Bolsillo.

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