Retiro

Jubílate a edad temprana sin necesidad de ganar millones

Los fondos para el retiro es algo que inquita a muchos, lo interesante es que cada vez hay más formas de asegurarse una buena fase terminal.

Por Fernando Hernández

- 13/01/2021 06:01

Imagen: Pexels.com

Antes las personas buscaban la jubilación en un trabajo y entregar su vida entera al mismo para asegurar una buena cantidad para cuando fueran mayores y no tuvieran una oportunidad de trabajo.

Era una burla intentar jubilarse antes de una edad y parecía imposible de hacer, hoy por hoy los cambios en el mundo y la tecnología han propiciado esta oportunidad de oro para los mayores.

Si bien, con el paso del tiempo y con la crisis que ha propiciado la pandemia de Coronavirus se complica más esta parte, no es imposible, las siguientes recomendaciones, de acuerdo al sitio the penny hoarder te ayudarán a lograr el objetivo.

ESCRIBE TUS METAS PARA LA JUBILACIÓN

Crea un presupuesto anual proyectado para tu primer año de jubilación. Haz conjeturas fundamentadas sobre cuánto viajarás, si tendrás una hipoteca, cuánto podría costar tu atención médica y cuál podría ser el costo de vida en el lugar de jubilación de tus sueños.

Después de esto, mira tu presupuesto actual y ajusta tus gastos para determinar cuánto dinero necesitarás retirar ese primer año. No serás cien por ciento exacto, pero le darás un objetivo a alcanzar en tus ahorros.

Una vez que hayas decidido lo que necesita cada mes, puedes conectarlo a una calculadora de jubilación para ver cuánto necesitas ahorrar cada año y durante cuánto tiempo.

AUTOMATIZAR

Una vez que estás tratando de jubilarte de manera anticipada, te has comprometido oficialmente a no perder nunca más una contribución mensual a la cuenta de jubilación.

Pero eso significa que ya no puedes planificar tus contribuciones para la jubilación en torno a lo que te queda al fin de mes. Debes convertirlos en una prioridad, y la forma más fácil de hacerlo es automatizar tus contribuciones.

Debido a que ya has calculado cuánto necesitas haber ahorrado, puedes calcular cuánto deberás contribuir de cada cheque de pago y configurarlo como una transacción automática.

Si esa cantidad es demasiado grande para ti en este momento, trabaja para ello. Empieza con una cantidad que le parezca un poco incómoda y auméntela un 1 por ciento mensual hasta llegar a tu meta. Eventualmente te acostumbrarás a vivir sin ese dinero.

REDUCE TUS GASTOS

Dependiendo de cómo vivas, tus cálculos iniciales pueden haber dicho que necesitas más de 2 millones de dólares para jubilarse.

Puedes gastar 60 mil dólares al año ahora, pero ¿y si pudieras vivir con 50 mil dólares al año o 40 mil dólares, eso disminuiría significativamente la cantidad que necesitarías ahorrar para jubilarte.

Céntrate primero en las cosas importantes: vivienda, transporte, alimentos e impuestos.

Consigue un compañero de cuarto o alquila una habitación en Airbnb, compra un auto usado asequible que puedas pagar en menos de dos años y cocina más en casa. Adoptar estos pocos cambios en el estilo de vida puede marcar una diferencia mayor que muchos pequeños movimientos de reducción de costos combinados.

AUMENTA TUS INGRESOS AHORA

Si has reducido todos los gastos posibles y todavía estás luchando por aumentar tu tasa de ahorro, es posible que debas aumentar la cantidad de dinero que ingresas.

Si trabajas con ingresos más bajos, no puedes darte el lujo de esperar aumentos y promociones para aumentar gradualmente tu salario. Si no te concentras en invertir ahora, tendrás que ahorrar mucho más con el tiempo para alcanzar tus objetivos.

PAGA DEUDAS

Históricamente, el mercado ha tenido un retorno del 9 por ciento al 11 por ciento en inversiones. Cuando ajustamos por inflación, eso se convierte en 6 a 8 por ciento. Alternativamente, una tarjeta de crédito tiene un interés promedio del 20,3 por ciento.

Cualquier tipo consumirá tus ganancias con el tiempo, pero especialmente cualquier deuda con tasas de interés del 6 por ciento o más. Concéntrate en pagar estas deudas antes de ahorrar para la jubilación.

OPTIMIZA TUS CUENTAS DE JUBILACIÓN

Mucha gente piensa que necesita optimizar o configurar cuentas para obtener la mayor rentabilidad antes de comenzar a invertir para la jubilación. Realmente; ahorrar es lo primero, optimizar es lo segundo.

Las personas no posponen la jubilación porque no tienen una cartera perfectamente equilibrada, las tarifas son demasiado altas o no pueden encontrar un buen planificador financiero. No se jubilan porque no han ahorrado suficiente dinero.

Si deseas jubilarte anticipadamente, concéntrate en ahorrar primero y luego aprende qué harás que tus ahorros sean más útiles para ti. Cuando estés listo para comenzar a optimizar tu cartera, encontrarás que no es tan difícil como podrías pensar.

A continuación, presentamos algunas formas de optimizar tus ahorros para la jubilación:

Obtén el complemento 401 (k) de tu empleador;

Abre una cuenta IRA Roth o tradicional o ambas;

Aprovecha la Roth IRA si te encuentras en una categoría impositiva baja;

Opta por fondos mutuos de bajo costo con tarifas del 1 por ciento o menos;

Transfiere tus viejos 401 (k) a una IRA para consolidar cuentas; y

Evita realizar retiros anticipados o préstamos 401 (k).

Si contratas a un asesor financiero, asegúrate de que sea un planificador financiero certificado con una responsabilidad fiduciaria, lo que significa que estás legalmente obligado a actuar en tu mejor interés.

Piensa también en diversificar tus inversiones más allá del mercado de valores. Invertir en bienes raíces o comenzar tu propio negocio no es tan fácil como ahorrar dinero, pero son buenas formas de agregar una protección a tu plan de jubilación.

INICIA UN NEGOCIO

Muchos de los que se jubilan anticipadamente no piensan en iniciar un negocio, pero hacerlo tiene dos propósitos.

Primero, si te jubilas a los 50 o 55 años, querrás mantenerse activo mental y físicamente.

En segundo lugar, una empresa puede ayudarte a jubilarte antes de lo planeado. Si lo haces bien, puedes confiar en los ingresos adicionales de tu negocio en lugar de inversiones como ingresos de jubilación.

Muchos jubilados utilizarán sus años de experiencia profesional para abrir empresas de consultoría, empresas de coaching u otros proyectos apasionantes. O puedes comenzar algo totalmente diferente a tu trabajo de toda la vida.

Sea cual sea el negocio que desees iniciar, comienza a tiempo parcial mientras todavía trabajas a tiempo completo para que el negocio tenga tiempo de crecer y puedas invertir dinero en él gradualmente.

CUIDA TU SALUD

Un factor importante a considerar en la jubilación a cualquier edad es el costo de la atención médica.

Medicare no está disponible hasta los 65 años, por lo que muchos jubilados anticipados deben considerar la atención médica no subsidiada. Las primas para la cobertura familiar sin un subsidio del gobierno promedian la friolera de mil 437 dólares por mes con un deducible promedio de 7 mil 767 dólares. Eso puede descarrilar los mejores planes de jubilación.

No hay forma de controlar lo inesperado, pero puedes hacer todo lo posible para controlar los riesgos para la salud a largo plazo.

Las principales causas de muerte relacionada con la salud son las enfermedades cardíacas, el cáncer y las enfermedades respiratorias. Hacer ejercicio y comer de manera saludable contribuirá en gran medida a reducir los costos de atención médica y de seguro de vida con el tiempo.

Encontrar fuentes de ingresos adicionales, hacer cambios en el estilo de vida y comprometerse con mejores hábitos económicos no son soluciones rápidas, pero trabajar para ahorrar esos dólares extra ahora puede ayudarte a encaminarte hacia la jubilación anticipada.

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