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Conoce como crear un buen historial crediticio fácilmente

Contar con buenos antecedentes financieros es fundamental para llevar a cabo acciones que tengan que ver con el dinero, es por ello importante conocer las formas de mantenerlo intacto.

Por Fernando Hernández

- 01/11/2020 02:36

Imagen: Pxhere.com - null

La mayoría de bancos, financieras o prestamistas solicitan un buen historial crediticio para conceder prestamos a los solicitantes. Y, es que se vuelve incierto para una institución financiera prestar a personas que no son constantes con sus obligaciones económicas.

El puntaje de crédito es una cifra de 3 dígitos que está basada en tu informe crediticio. Una de las principales empresas que elaboran puntajes crediticios es FICO, que maneja un rango entre 300 y 850 puntos. En términos generales, un buen puntaje de crédito está entre los 720 y los 850, uno promedio entre los 650 y los 720, y uno malo entre los 300 y los 650, según el sito Finanzas para inmigrantes.

Para saber cuál es tu puntaje crediticio, puedes verificarlo en www.annualcreditreport.com.  Tienes la opción de recibir gratis el puntaje de las 3 empresas de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Cada reporte contiene información diferente, así que es bueno pedir los 3.

¿QUÉ SE TOMA EN CUENTA PARA DETERMINAR UN PUNTAJE DE CRÉDITO?

  • Historial de pagos: muestra si pagas tus deudas a tiempo.
  • Tasa de utilización de crédito: la cantidad de crédito usado con respecto al cupo total.
  • Antigüedad del crédito: cuánto tiempo has mantenido un crédito. Entre más antiguo sea un crédito, mejor.
  • Diversidad de créditos: variedad de créditos que tienes. Más variedad muestra que puedes manejar distintos tipos de créditos.
  • Consultas: muestran con qué frecuencia solicitas un crédito y de qué tipo.

CONSEJOS PARA CONSTRUIR UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO

Para tener un puntaje FICO, necesitas al menos una cuenta de crédito que haya estado abierta durante seis meses o más, y al menos un acreedor que informe tu actividad a las centrales de riesgo en los últimos seis meses.

Existen varias herramientas que te permiten establecer un historial crediticio:

  • Ingresos regulares: una entrada de dinero constante es el primer paso para poder pagar un crédito.
  • Tarjeta con depósito de garantía: está respaldada por un depósito en efectivo, que equivale al límite de la tarjeta y es devuelto cuando cierras la cuenta. Utilizado responsablemente es una gran manera de construir una buena reputación. Elige una tarjeta con una tarifa anual baja y que reporte a las tres oficinas de crédito. Aquí puedes analizar las mejores opciones para tarjetas garantizadas.
  • Préstamo para construir crédito: los fondos son depositados en una cuenta con acceso limitado que funciona como garantía del préstamo. Es algo así como un ahorro forzado, y tus pagos se reportan a las oficinas de crédito. Son ofrecidos por cooperativas de crédito o bancos comunitarios.
  • Co-deudor: es posible obtener un préstamo o una tarjeta sin garantía si encuentras a alguien que te sirva de co-deudor.
  • Abre una cuenta bancaria: te hará visible a las distintas instituciones si hay flujo de dinero constante.
  • Alquiler de un inmueble: existen servicios que incluyen el pago (cumplido) de tu renta en tu historial crediticio. No todas las agencias de crédito lo toman en cuenta, pero algunas sí lo hacen y puede ser suficiente para obtener una tarjeta más adelante.
  • Usuario autorizado: un familiar o amigo puede agregarte como usuario autorizado en su tarjeta, lo que te permite ir creando tu historial crediticio. Asegúrate de que tu actividad sea reportada a las agencias.
  • Tarjeta departamental: aunque solo puedes hacer compras dentro de ese establecimiento, tienen la ventaja de que son fáciles de obtener y crean historial. Si las manejas responsablemente durante seis meses como mínimo, un banco te puede aprobar una tarjeta de crédito.

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