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Si te gusta invertir y te da miedo a perder, esto es para ti

Con los mercados volátiles crece el temor al meter dinero en Bolsa de Valores, a pesar de ello, hay maneras de invertir de manera más segura.

Por Fernando Hernández

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Imagen: Pexels.com

La pandemia de Coronavirus fue un parteaguas en el mundo de los inversores, algunos se vieron beneficiados y muchos otros perdieron todo o gran parte de lo que tenían.

Una de las principales características de un inversor es que debe ser muy cuidadoso con lo que tienes y lo que puedes arriesgar en el juego. Se debe arriesgar sólo con un 10 por ciento del monto con el que cuenta, de esta manera no se resentirá tanto la pérdida y permitirá hacer nuevas inversiones que permitan una recuperación.

Estos consejos te ayudarán a meter inversiones de bajo riesgo, de manera que tendrás un poco más de tranquilidad, o de acuerdo al sitio the penny hoarder, será menor tu margen de pérdidas:

CD

Si tienes efectivo que no necesitarás por un tiempo, invertir en un CD o certificado de depósito es una buena manera de ganar más intereses de los que obtendría con una cuenta bancaria normal.

Obtienes una tasa de interés fija siempre que no retires tu dinero antes de la fecha de vencimiento. Normalmente, cuanto mayor es la duración, mayor es la tasa de interés.

Dado que están asegurados por la FDIC, los CD se encuentran entre las inversiones más seguras que existen. Pero un riesgo bajo se traduce en recompensas bajas. Esas bajas tasas de interés para los prestatarios se traducen en APY más bajos por el dinero que ahorramos en un banco. Incluso para los CD de cinco años, los mejores APY son un poco más del 1 por ciento.

También corres el riesgo de perder tu interés e incluso algo de capital si necesitas retirar dinero antes de tiempo.

FONDOS DEL MERCADO MONETARIO

No debes confundirte con las cuentas del mercado monetario, los fondos del mercado monetario son en realidad fondos mutuos que invierten en deudas a corto plazo de bajo riesgo, como certificados de depósito y bonos del Tesoro de los Estados Unidos.

Los rendimientos suelen estar a la par con las tasas de interés de los CD. Una ventaja: es una inversión líquida, lo que significa que puedes retirar dinero en cualquier momento. Pero debido a que no están asegurados por la FDIC, técnicamente pueden perder el capital, aunque se consideran extraordinariamente seguros.

VALORES DEL TESORO PROTEGIDOS CONTRA LA INFLACIÓN (TIPS)

El gobierno de Estados Unidos financia su deuda mediante la emisión de bonos del Tesoro. Cuando compras bonos del Tesoro, está invirtiendo en bonos respaldados por "la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos". A menos que el gobierno federal incumpla con su deuda por primera vez en la historia, se les paga a los inversores.

Los TIPS ofrecen protección contra la inflación incorporada, como lo implica el nombre “Valores del Tesoro protegidos contra la inflación”. Disponible en incrementos de cinco, 10 y 30 años, tu capital se ajusta en función de los cambios en el Índice de precios al consumidor. Los pagos de intereses semestrales también se ajustan en consecuencia.

Si tu capital es de mil dólares y el IPC mostró una inflación del 3 por ciento, tu nuevo capital es mil 030 dólares y tu pago de intereses se basa en la cantidad ajustada.

Por otro lado, si hay deflación, tu capital se ajusta a la baja.

BONOS MUNICIPALES

Los bonos municipales, o "munis", son bonos emitidos por un gobierno estatal o local. Son populares entre los jubilados porque los ingresos que generan están libres de impuestos a nivel federal. A veces, cuando compras bonos municipales en tu estado, el estado tampoco los grava.

Hay dos tipos básicos de munis: bonos de obligación general, que se emiten para proyectos de obras públicas en general, y bonos de ingresos, que están respaldados por proyectos específicos, como un hospital o una carretera de peaje.

Los bonos de obligación general tienen el riesgo más bajo porque el gobierno emisor se compromete a aumentar los impuestos si es necesario para asegurarse de que se les pague a los tenedores de bonos. Con los bonos de ingresos, los tenedores de bonos reciben el pago de los ingresos generados por el proyecto, por lo que existe un mayor riesgo de incumplimiento.

BONOS CON GRADO DE INVERSIÓN

Los bonos emitidos por corporaciones son intrínsecamente más riesgosos que los bonos emitidos por gobiernos, porque incluso una corporación estable tiene un mayor riesgo de incumplir con su deuda. Pero puede mitigar los riesgos eligiendo bonos de grado de inversión, que son emitidos por corporaciones con calificaciones crediticias de buenas a excelentes.

Debido a que los bonos de grado de inversión son de bajo riesgo, los rendimientos son bajos en comparación con los "bonos basura" de mayor riesgo. Esto se debe a que las empresas con calificaciones crediticias bajas tienen que pagar más a los inversores para compensarlos por el riesgo adicional.

FONDOS CON FECHA OBJETIVO

Cuando comparas los bonos con las acciones, los bonos son generalmente más seguros, mientras que las acciones ofrecen más crecimiento. Es por eso que, como regla general, su cartera de jubilación comienza principalmente invertida en acciones y luego asigna gradualmente más a bonos.

Los fondos con fecha objetivo hacen que la reasignación sea automática. Se encuentran comúnmente en los planes 401 (k), IRA y 529. Tu eliges la fecha más cercana al año en que planeas jubilarte o enviar a tu hijo a la universidad.

Luego, el fondo se desplaza gradualmente hacia inversiones más seguras, como bonos y fondos del mercado monetario a medida que se acerca esa fecha.

ETF DEL MERCADO TOTAL

Si tienes un pequeño porcentaje de tu dinero en inversiones de muy bajo riesgo como CD, fondos del mercado monetario y el Tesoro está bien, realmente no hay forma de evitar el mercado de valores si quieres que tu dinero crezca.

Si estás jugando al day trader, el mercado de valores es un lugar riesgoso. Pero cuando te comprometes a invertir en acciones a largo plazo, estás mucho menos expuesto al riesgo. Si bien las recesiones pueden hacer que pierda dinero a corto plazo, el mercado de valores históricamente sube con el tiempo.

Un fondo cotizado en bolsa total lo invertirá en cientos o miles de empresas. Por lo general, reflejan la composición de un índice bursátil importante, como el Wilshire 5 mil. Si el mercado de valores ha subido un 5 por ciento, esperaría que tu inversión aumentara aproximadamente en la misma cantidad. Lo mismo ocurre si el mercado cae un 5 por ciento.

Al invertir en una amplia gama de empresas, obtienes una cartera diversificada instantáneamente, que es mucho menos riesgosa que elegir tus propias acciones.

ACCIONES DE DIVIDENDOS

Si optas por invertir en empresas individuales, quedarte con acciones que pagan dividendos es una decisión inteligente. Cuando el consejo de administración de una empresa vota para aprobar un dividendo, estás redistribuyendo parte de las ganancias a los inversores.

Los dividendos son comúnmente ofrecidos por empresas que son estables y tienen un historial de obtención de beneficios. Es menos probable que las empresas más jóvenes ofrezcan dividendos porque necesitan reinvertir sus beneficios. Tienen más potencial de crecimiento, pero también presentan un mayor riesgo porque están menos establecidos.

La mejor de esto es que, muchas empresas permiten a los accionistas reinvertir automáticamente sus dividendos, lo que significa aún más rendimientos.

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